Como alavancar um negócio sem acesso a crédito justo? Essa é uma pergunta que muitos empreendedores têm ao buscar recursos para crescer. Sendo assim, o Crediamigo foi criado para oferecer uma linha de crédito especializada, tendo suas diretrizes fundamentadas no PNMPO, com o objetivo de incentivar a geração de oportunidades entre microempreendedores.

Feita para MEIs e empresas de pequeno porte, essa iniciativa já tem mais de 2 milhões de clientes ativos, R$ 10,64 bilhões aplicados e 3,56 milhões de operações desde 2023! Com o crédito disponibilizado, outras ferramentas importantíssimas para o crescimento empresarial também surgem, como a venda a crédito.

Mas será que vale a pena investir no Crediamigo? Segundo o Banco do Nordeste, a iniciativa alcançou a marca de R$ 12 bilhões desembolsados só em 2024, ou seja, ela é uma ótima opção para quem deseja ter crédito sem burocracias e com agilidade! Neste post da Serasa Experian, você entenderá o que é o Crediamigo e se vale a pena usar essa alternativa de crédito. Confira a seguir:

O que é Crediamigo?

O Crediamigo é uma iniciativa criada pelo Banco do Nordeste (BNB) com o objetivo de oferecer crédito justo para empreendedores informais e de baixa renda. Atualmente, ele é considerado o maior programa de microcrédito produtivo e orientado do Brasil, o que é atraente para aqueles que estão em busca de novos recursos para o seu negócio.

A proposta que deu início ao programa foi democratizar o crédito, especialmente para negócios que enfrentam dificuldades para comprovar renda ou têm pouco reconhecimento no segmento. O processo 100% digital e a análise rápida fizeram do Crediamigo um facilitador para reduzir burocracias e ajudar empreendedores a investir em estoque, capital de giro ou expansão do negócio.

Um dos diferenciais da iniciativa é o suporte próximo: o agente de crédito irá até o local em que o empreendedor trabalha — seja na empresa ou em sua residência — para fazer uma avaliação financeira minuciosa. Além de analisar o desempenho da empresa, o agente também ajudará a definir como o valor emprestado poderá ser utilizado de forma estratégica, além de garantir que o recurso contribua para o crescimento da empresa.

Crediamigo: quem pode acessá-lo?

Entender quem pode solicitar o Crediamigo é ótimo para aproveitar a oportunidade com todos os seus benefícios, uma vez que o programa foi criado para microempreendedores. Entenda alguns critérios básicos abaixo:

  • Ter idade mínima de 18 anos ou mais;
  • Apresentar documentação do RG, CPF e comprovante de residência (da região Nordeste do país);
  • Estar com o negócio em funcionamento ou ter planos de abrir um em breve;
  • A renda anual da empresa não pode ultrapassar R$ 200 mil no ano;
  • Para empréstimos individuais, é necessário um avalista (alguém que se responsabilize caso haja inadimplência).
  • Em casos de empréstimos de grupos de até 10 pessoas, todos os envolvidos deverão assumir a responsabilidade solidária;
  • Se o negócio já tem CNPJ, outras opções de garantia estão disponíveis, como penhor, hipoteca ou alienação fiduciária, desde que a documentação esteja regularizada.

Se o seu perfil se encaixa nessas condições, basta visitar um dos 475 postos de atendimento do Crediamigo ou ligar para 0800 728 3030. Ao seguir esses passos, um assessor irá até você para orientar todo o processo, desde a análise até a liberação do crédito.

Quais são as taxas de juros do Crediamigo?

O Crediamigo é conhecido, principalmente, por oferecer condições benéficas aos empreendedores, especialmente quando o assunto são taxas de juros. Os valores costumam ser atrativos e previsíveis, já os prazos e as parcelas são fixas — ou seja, não mudam durante o pagamento.

A taxa mensal varia entre 1,08% e 1,90% e dificilmente ultrapassa esse intervalo: isso permite que o empreendedor se organize melhor, pois ele saberá exatamente quanto pagará a cada mês.

Vantagens de optar pela iniciativa Crediamigo

Atualmente, muitas instituições oferecem microcrédito para MEIs e basta uma rápida pesquisa na internet para encontrar opções. Mas o que realmente faz o Crediamigo se destacar? Confira os benefícios que conquistaram os empreendedores que optaram por essa instituição:

1. Conta corrente sem custos

Ao ser aprovado no programa, você ganha uma conta corrente gratuita no Banco do Nordeste! O valor do empréstimo é depositado diretamente nela e você pode usar a conta para movimentações do seu negócio sem pagar taxas extras.

2. Taxas menores

Os juros do Crediamigo estão entre os mais baixos do mercado, e o melhor: as parcelas são fixas. Isso significa que você não terá surpresas no meio do caminho!

3. Crédito que cresce com o seu negócio

A cada empréstimo quitado dentro do prazo, o limite de crédito aumenta de acordo com o crescimento das suas vendas ou serviços. Ou seja, o programa acompanha a evolução do seu empreendimento e pode chegar até R$ 15 mil para negócios que são consolidados.

4. Apoio financeiro personalizado

O Crediamigo não é só crédito: também é parceria. Antes de liberar o valor, um agente de crédito capacitado visita seu estabelecimento para entender a realidade do negócio, analisar riscos e orientar como usar o dinheiro de forma estratégica. A ideia é evitar dívidas descontroladas e garantir que o recurso impulsione suas vendas ou serviços.

5. Atendimento humanizado

Enquanto outros programas focam apenas na burocracia e regras inflexíveis, o Crediamigo prioriza o contato direto com o empreendedor. O agente não só avalia o perfil socioeconômico, como também dá dicas práticas de gestão financeira, desde como organizar as contas até onde investir para expandir o negócio.

6. Flexibilidade nas garantias

Se preferir não usar avalista, você pode optar por outras formas de garantia — como hipoteca ou penhor —, desde que tenha CNPJ regularizado.

Além disso, a iniciativa também possui um aplicativo para acessar e desfrutar de várias atividades e funções diversas, como:

  • Consulta de movimentações dentro da conta corrente e outras funcionalidades;
  • Acompanhamento de financiamentos feitos;
  • Consulta de extratos e saldo disponível.

Qual é a forma de atuação do Crediamigo?

O Crediamigo é uma linha de crédito e uma iniciativa que segue as diretrizes do Programa Nacional de Microcrédito Produtivo Orientado (PNMPO), criado pelo Governo Federal para estimular a geração de renda e oportunidades entre microempreendedores!

Para colocar o programa em prática, o Banco do Nordeste iniciou uma parceria com a Camed Microcrédito, empresa responsável pela operação do Crediamigo em toda a região atendida pela organização. A metodologia adotada é focada no microcrédito produtivo orientado, que é muito mais do que apenas "emprestar dinheiro". Entenda como funciona:

  • Disponibiliza atendimento aos empreendedores formais ou informais por pessoas treinadas, com o objetivo de efetuar o levantamento socioeconômico para definir necessidades de crédito;
  • Os agentes de crédito mantêm contato próximo com os empreendedores, além de visitá-los pessoalmente no local em que trabalham;
  • Oferecem suporte para ajudar no planejamento financeiro e estratégico do negócio;
  • O Banco do Nordeste lidera o processo ao monitorar cada etapa da parceria e garantir que todas as regras sejam cumpridas. Além disso, fornece todo o suporte necessário à Camed Microcrédito para que os objetivos do acordo sejam alcançados.

Entenda quais são as linhas de crédito do Crediamigo

Para entender como o Crediamigo funciona, você precisa conhecer as opções de crédito disponíveis. Saber qual delas se adapta ao seu negócio facilita na hora de escolher a melhor alternativa e impulsionar suas metas definitivamente. Confira abaixo as principais linhas oferecidas pelo programa do Banco do Nordeste:

  • Capital de Giro Solidário (para grupos de empreendedores);
  • Capital de Giro Individual (recursos para necessidades específicas);
  • Investimento Fixo (para aquisição de equipamentos ou reformas);
  • Crediamigo Comunidade (focado em empreendimentos locais e coletivos).

1. Capital de Giro Solidário

Essa linha foi criada para ajudar na compra de matérias-primas ou estoque, mas com uma condição especial: ela reúne um grupo de 3 a 10 empreendedores que se apoiam mutuamente. Os valores dos empréstimos podem variar de R$ 100,00 a R$ 21.000,00, com pagamentos fixos e mensais e em prazos de 2 a 12 meses.

2. Capital de Giro Individual

Essa linha de crédito é focada em auxiliar na compra de matérias-primas e mercadorias para manter o negócio em movimento. Para acessá-la, o empreendedor precisa ter um negócio ativo há pelo menos 6 meses e contar com um avalista (alguém que assuma a responsabilidade junto, caso aconteçam dificuldades no pagamento).

Os valores disponíveis variam entre R$ 300 até R$ 21.000,00, com opção de pagamento em 2 a 12 meses. As parcelas são fixas e mensais, sem período de carência — o compromisso começa logo após a análise de crédito e sua liberação. Ou seja, é perfeito para quem precisa de recursos imediatos sem complicações!

3. Investimento Fixo

Se você precisa fazer melhorias no negócio ou adquirir equipamentos essenciais, essa linha de crédito é a mais indicada. Ela cobre reformas em imóveis, compra de máquinas até a aquisição de veículos, como carros e motos, ou assistência técnica para ajustes nas instalações físicas.

Para solicitar, o empreendedor deve ter um negócio ativo há pelo menos 6 meses e apresentar um avalista. Os valores variam entre R$ 300 até R$ 21.000,00, com prazo de pagamento flexível: de 2 a 24 meses, em parcelas fixas e mensais.

4. Crediamigo Comunidade

Melhorias na infraestrutura do negócio ou da moradia são o foco dessa linha de crédito, além da aquisição de ferramentas e outros itens essenciais. Para participar, é necessário ter um grupo de 11 a 30 pessoas, que assumem a responsabilidade conjunta pelo empréstimo. Desse grupo, até 20% dos integrantes podem estar começando suas atividades comerciais agora.

Os valores disponíveis variam de R$ 100 até R$ 1.100,00, com prazo de pagamento entre 4 e 12 meses — sempre em parcelas fixas e mensais.

Benefícios do Crediamigo para indústrias

O Crediamigo é um parceiro que guia o empreendedor na hora de aplicar os recursos da melhor forma, além de ajudar pequenas indústrias a se fortalecerem no mercado de maneira competitiva. E tem mais: ao aprovar o crédito, o programa abre uma conta corrente sem custos no Banco do Nordeste. Isso facilita o recebimento do valor emprestado e o dia a dia financeiro do negócio — sem taxas escondidas ou burocracias.

Outra vantagem é a flexibilidade. Conforme sua indústria cresce e comprova capacidade de pagamento, o limite do empréstimo pode aumentar gradualmente até R$ 21.000,00, o que é ideal para cobrir desde necessidades imediatas, como capital de giro, até investimentos em equipamentos ou expansão das operações.

Com processo de solicitação ágil, taxas de juros acessíveis e um olhar voltado para o crescimento sustentável, o Crediamigo se mostra uma ferramenta estratégica para indústrias que querem evoluir sem perder o controle das finanças.

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