Pequenas e Médias Empresas movimentam a economia brasileira, mas, muitas vezes, enfrentam desafios financeiros. A queda nas vendas, má gestão ou outros imprevistos podem levar ao acúmulo de dívidas.
No entanto, algumas estratégias podem reverter essa situação e devolver o fôlego que a empresa precisa para seguir em frente. Nesse material, vamos explorar algumas práticas e dicas que sua empresa pode seguir para sair do vermelho e prosperar. Confira!
Por que renegociar as dívidas de PME?
As PMEs frequentemente funcionam com margens de lucro apertadas, e isso faz com que qualquer imprevisto se torne um risco significativo. O aumento de custos, clientes inadimplentes ou crises econômicas podem gerar dívidas sérias.
Negociar essas pendências com os credores para encontrar condições mais acessíveis de pagamento, como redução de juros, prazos maiores ou descontos, pode ajudar a evitar que o endividamento comprometa a continuidade da empresa. Algumas das vantagens são:
- Preservar o fluxo de caixa: reduzir as parcelas ou quitar as dívidas com descontos faz com que mais recursos sejam liberados no dia a dia;
- Evitar a falência: um acordo bem feito pode ser a diferença entre o fracasso e a continuidade da empresa;
- Mais crédito: resolver as pendências do seu negócio faz com que sua reputação melhore, assim, mais crédito será liberado no futuro.
Além disso, renegociar dívidas impacta diretamente o score CNPJ, um indicador essencial para a saúde financeira da sua empresa. Assim como o score CPF reflete a situação financeira de uma pessoa física, o score CNPJ avalia o comportamento de pagamento da sua PME. Dívidas em aberto podem reduzir esse score, dificultando o acesso a linhas de crédito, financiamentos ou parcerias comerciais com condições favoráveis.
Estratégias para negociar dívidas de PME
Sair das dívidas é um passo crucial para qualquer empresa que deseja retomar o crescimento. Pequenas e médias empresas podem renegociar suas pendências de várias formas. Aqui estão as principais:
1. Programas do Governo
Em maio de 2024, o Ministério da Fazenda lançou um programa de renegociação de dívidas voltado para pequenos negócios, o que inclui as PMEs. A iniciativa permite parcelamentos em até 60 meses, com descontos em juros e multas.
Essa opção é a mais ideal para empresas que precisam regularizar débitos com a Receita Federal ou com outros órgãos públicos, oferecendo condições mais acessíveis do que as tradicionais.
2. Negociação com os credores
Uma abordagem prática é entrar em contato diretamente com bancos ou fornecedores. Apresente um plano claro, mostrando como pretende pagar e qual é sua capacidade financeira atual. Demonstrar que sua empresa é organizada e está comprometida a quitar a dívida pode garantir descontos ou prazos mais adequados. Empresas que cumprem com suas obrigações financeiras também possuem um score maior, facilitando o acesso a crédito no futuro.
3. Contrate mediadores ou consultorias
Para PMEs com dívidas mais complexas, contar com o auxílio de uma consultoria financeira pode fazer a diferença. Esses profissionais analisam o cenário da empresa e negociam em seu nome, buscando as melhores condições.
4. Refinanciamento
Outra opção é substituir as dívidas caras por um novo empréstimo com juros menores. Alguns bancos oferecem linhas de crédito específicas para esse fim, permitindo que a PME concentre suas pendências em uma única parcela mais acessível.
5. Feirões de renegociação
Feirões são oportunidades únicas para negociar dívidas de pequenas e médias empresas com descontos de até 90%. Essas campanhas, muitas vezes, divulgadas em portais de notícias, reúnem diversos credores em um só lugar, facilitando acordos rápidos e vantajosos para o seu negócio.
Como fazer uma negociação de dívidas bem-sucedida?
Sabendo que para negociar dívidas é preciso se preparar com antecedência, o Serasa Experian preparou um roteiro prático para você:
- Levante todas as dívidas: faça um diagnóstico completo e liste quais são os credores, valores, juros e prazos;
- Analise o fluxo do seu caixa: entenda quanto sua empresa pode pagar mensalmente sem comprometer as operações;
- Priorize as dívidas: comece pelas mais caras (as que possuem juros mais altos) ou pelas que afetam diretamente o funcionamento do seu negócio, como débitos com fornecedores essenciais;
- Demonstre responsabilidade: entre em contato com os credores, apresente sua proposta e mostre disposição para pagar sua dívida, sugerindo condições realistas. É importante possuir um planejamento bem detalhado; uma negociação mal conduzida pode agravar ainda mais o problema;
- Formalize o acordo: após negociar, peça tudo por escrito para evitar mal-entendidos no futuro.
É possível negociar dívidas para PMEs negativadas?
Sim! Para pequenas e médias empresas que já estão com o nome sujo, programas governamentais e feirões de limpa nome podem ajudar. Para negativados, são geralmente oferecidas soluções com taxas um pouco maiores. O importante é negociar com transparência e buscar acordos que caibam no orçamento do seu negócio.
Estar negativado significa que o CNPJ da sua empresa está inscrito em cadastros de inadimplência, como o da Serasa Experian, o que reduz significativamente o score CNPJ. Um score baixo limita o acesso a crédito, aumenta juros em financiamentos e pode afastar fornecedores ou parceiros comerciais, dificultando a operação do negócio. Evitar a negativação exige ação rápida, como priorizar dívidas com juros altos ou negociar antes que sejam protestadas.
Sair da negativação é possível com planejamento. Além de feirões, como o Serasa Limpa Nome, que oferece descontos de até 90%, você pode buscar a transação tributária da Receita Federal. Usar uma planilha de controle de dívidas para organizar pendências e manter o fluxo de caixa saudável. Regularize dívidas e fortaleça sua empresa, abrindo portas para crescimento!
Como o Serasa Experian pode ajudar na negociação de dívidas PME?
A Serasa Experian é uma aliada poderosa nesse processo. Por meio do Limpa Nome Parceiros, os empreendedores podem negociar as dívidas de clientes inadimplentes, além de acessar ofertas de negociação personalizadas.
Tornando-se um parceiro do Limpa Nome, o seu negócio encontra a solução ideal para recuperar receita perdida. Em caso de dúvidas, você pode contar com atendimento especializado ou, se preferir, seguir com o autoatendimento!
Renegociar as dívidas para PMEs não é apenas uma saída para tempos difíceis, mas também uma oportunidade de reorganizar o negócio e construir bases mais sólidas para o futuro. Com um planejamento bem executado, sua empresa pode deixar o vermelho para trás e focar no crescimento. Para mais informações sobre como ter acesso às melhores opções de crédito para MEI, confira nosso conteúdo!
