Menu
Já possui uma conta? Meu primeiro acesso / Login
 
Televendas, ligue:
3004 7728 0800 773 7728
para capitais e regiões metropolitanas demais localidades, exclusivo para chamadas de telefone fixo

Credit Rating

Análise financeira de empresas


Etapas de negócio

Para conhecer nossos serviços, ligue para:

3004-7728
para capitais e regiões metropolitanas
0800 773 7728
demais localidades, exclusivo para chamadas de telefone fixo

O que é

O Credit Rating® é a única solução no mercado que elabora a análise financeira das empresas, considerando os três últimos demonstrativos contábeis, e provê a mais precisa avaliação do risco de crédito do mercado brasileiro para analisar seus clientes, fornecedores e parceiros de negócios.


Por meio de avançadas técnicas de crédito e ferramentas estatísticas, aliadas às mais modernas tecnologias da informação e à qualidade e abrangência das informações da base de dados Serasa Experian, a solução classifica a probabilidade de inadimplência das empresas.


Com o Credit Rating® sua empresa:


  • Conhece o risco de inadimplência de seus clientes e fornecedores.
  • Analisa os principais índices financeiros das empresas e compara com os índices do setor de atuação.
  • Define políticas de decisão de crédito em função do risco.

Conte com o Credit Rating® e amplie seus diferenciais competitivos na concessão com médias e grandes empresas:


  • Minimize suas perdas com inadimplência.
  • Ganhe agilidade.
  • Reduza seus custos.
  • Internacionalize seus negócios.

Confira o conteúdo dos relatórios:


Classificação de risco de crédito: mede a probabilidade de as empresas se tornarem inadimplentes num horizonte de 12 meses, considerando escalas de risco com escala de 22 pontos, que possibilita o agrupamento das empresas em classes homogêneas de risco e permite uma adequada diferenciação entre elas.


Perfil das empresas e cadastro completo:


  • Dados cadastrais completos;
  • Tradição da empresa em seu ramo de atividade;
  • Sócios e administradores;
  • Informações sobre comercialização e compra de suprimentos.

Aspectos comportamentais:


  • Negativos: protestos, cheques devolvidos, ações judiciais;
  • Positivos: tempo de relacionamento com fornecedores, pontualidade de pagamentos e valor médio de compras.

Análise financeira completa:


  • Análise horizontal e vertical: demonstrativos financeiros dos três últimos períodos disponíveis;
  • índices setoriais segmentados por porte e região do País;
  • conclusão da análise

O único com diversas opções de idiomas, moedas e padrões contábeis:


  • idiomas: português, inglês ou espanhol;
  • moedas: reais, dólares ou euros;
  • padrão contábil: BRGAAP, IFRS e USGAAP.

Saiba mais sobre a classificação de risco do Credit Rating®. O rating mede o “Risco Cliente” das empresas, isto é, informa a probabilidade de perda relacionada somente aos fatores de risco associados à empresa, independentemente da natureza e das características da operação de crédito.


  • Dinâmico – cálculo do risco on-line e em tempo real, reconhecendo todos os eventos de risco existentes na base de dados Serasa Experian, incluindo os mais recentes.
  • Preciso – modelos estatísticos com alto poder de predição e diferenciados de acordo com o porte e o setor da empresa, e modelo julgamental baseado em análises qualitativas e quantitativas, aplicado a empresas corporate+.

Modelo julgamental baseado nos “Cs” do Crédito para avaliar empresas com faturamento anual acima de R$ 200 milhões por ano: visitas às empresas, rating validado por comitê de crédito multidisciplinar.

Meios de Acesso

  • Internet
  • String (host-to-host)
  • Batch
  • XML

Benefícios

  • Reduz custos.
  • Maximiza os lucros.
  • Multiplica negócios
  • Permite definir as classes de risco com que irá trabalhar.
  • Agiliza a definição do tipo de produto/serviço a oferecer para cada classe de risco.
  • Facilita formas de pagamento e taxas para cada classe de risco.
  • Aponta o nível de garantia exigido por classe de risco
  • Permite fácil definição de políticas mais adequadas à sua estratégia.
  • Favorece tomada de decisões padronizadas.
  • Otimiza a aplicação dos recursos de sua empresa.
  • Garante processos de decisão mais ágeis e dinâmicos.
  • Define garantias/ações que possam mitigar seus riscos.
  • Estima melhor o risco e identifica com mais precisão as melhores políticas para clientes, fornecedores e parceiros de projetos e negócios.

Perguntas e Respostas

  • 1- Como é elaborado o Credit Rating?

    Para a elaboração do Credit Rating, a Serasa Experian dispõe de uma equipe especializada de analistas que, diariamente:

    • analisa as informações cadastrais;
    • analisa as demonstrações contábeis;
    • atualiza o banco de dados;
    • atribui o rating;
    • libera a análise, disponibilizando os relatórios para o mercado.

    Para participar do Pefin, as empresas devem ter nível de informatização adequado e um sistema de controle efetivo e ágil sobre suas contas a receber. Esta estrutura é necessária para comandar a baixa do débito na Serasa Experian imediatamente após a sua regularização pelo devedor.


  • 2- Qual é a documentação captada para a elaboração do Credit Rating?


    FICAD – Formulário de Informações para Cadastro


    Documentos sociais


      Empresas S.A.

    • Ata de assembleia que aprovou o estatuto em vigor (no caso de primeiro cadastramento).
    • Ata do último aumento do capital social.
    • Ata de eleição da atual diretoria.
    • Ata de eleição do atual Conselho de Administração (se a empresa tiver).
    • Empresas Ltda.

    • Contrato social (no caso de primeiro cadastramento).
    • Alteração contratual de aumento do capital social.
    • Alteração contratual de entrada e saída de sócios (se tiver ocorrido).
    • Alteração contratual de entrada e saída de sócios (se tiver ocorrido).

    Demonstrações contábeis


    Balanço e demonstração do resultado dos três últimos exercícios ou dos dois últimos e o balancete mais recente.


    • Balanço Patrimonial
    • Demonstração do Resultado do Exercício
    • Demonstração das Mutações do Patrimônio Líquido
    • Notas Explicativas
    • Parecer da auditoria independente
    • Balancetes

    Todos os documentos devem estar datados, assinados pelos responsáveis e registrados nos órgãos competentes.


    Regra de validade dos documentos:


    • FICAD: 12 meses
    • Balanço: 18 meses

  • 3- Como é o processo de captação das informações do Credit Rating?


    1.LINK NA INTERNET

    • Link no site do cliente para o preenchimento da ficha cadastral.
    • Transmissão de balanços e demais documentos escaneados.
    • Opção de assinatura digital.

    2.SOLICITAÇÃO DE ATUALIZAÇÃO ON-LINE


    • Solicitação de atualização no momento da consulta ao Credit Rating.
    • Processo sem custo adicional para o cliente.
    • Maior agilidade no atendimento das solicitações.
    • Acompanhamento do processo de elaboração do Credit Rating.
    • Aviso de conclusão dos relatórios via e-mail.

    3.SOLICITAÇÃO DIRETA DE CREDIT RATING


    • Solicitação on-line do Credit Rating, via menu de Internet.
    • Possibilidade de autorizar a Serasa Experian a abordar a empresa em seu nome.
    • Opção de cadastrar o endereço para receber os avisos de conclusão por e-mail.
    • Envio de e-mail ao cliente, comunicando a conclusão dos produtos solicitados.
    • Acompanhamento do status em que se encontra o processo de elaboração do CNPJ consultado (os produtos elaborados ficarão disponíveis por 15 dias a partir da data de conclusão).

    4.PARCERIAS


    • Captação de marca conjunta.
    • Canal exclusivo de atendimento – Atende Cliente.
    • Digitalização e recuperação eletrônica de documentos.

    5.INICIATIVAS SERASA EXPERIAN


    • Agências Serasa Experian.
    • Bacen, Bovespa, CVM e Susep.
    • Convênios com as Juntas Comerciais (exceto SC).
    • Fóruns, cartórios.
    • Diários Oficias, jornais, revistas, sites das empresas.
    • Captação indireta.

    6.GESTÃO DO CADASTRO


    • Atualização das informações das empresas da carteira do cliente, de acordo com a periodicidade definida por ele.
    • Abordagem de empresas com marca conjunta.

    Serviços oferecidos:


    • Mala direta: carta, FICAD (porte pago).
    • Apoio de telemarketing: opcional.
    • Relatórios gerenciais.

    Acompanhamento das ações de captação:

    • Consulta o conteúdo das cartas enviadas e a data do FICAD.
    • Ligações efetuadas pelo telemarketing.
    • Inclui empresas para monitoramento – via upload.
    • Estatística – atualidade das informações.
    • Relaciona empresas monitoradas, atualidade das informações e acompanha processo de captação.

    ANÁLISE E TRATAMENTO DOS DADOS


    Todos os documentos são etiquetados e encaminhados para a área de análise e acompanhamento de processos, que realiza a abertura do pedido e atribui o porte das empresas. Nos casos de captação automática, os pedidos são abertos automaticamente pelo sistema.


    A Área de Análise e Acompanhamento de Processos é responsável pelo início e monitoramento dos processos de elaboração do Credit Rating. A equipe de analistas recepciona os documentos, valida as informações e os encaminha para as demais áreas do processo.


  • 4- Como a Serasa Experian considera o porte das empresas?


      Small


      • Ativo total ≤ R$ 100M e Faturamento Líquido ≤ R$ 250M
      • Enquadradas no Estatuto da Microempresa (Razão Social com a indicação de ME)
      • Empresas sem balanço com capital social ≤ R$ 300M

      Small+


      • Faturamento Líquido = R$ 250M ≥ R$ 4MM e Ativo total = R$ 100M ≥ R$ 4MM

      Middle


      • Faturamento Líquido ou Ativo Total = R$ 4MM ≥ R$ 25MM

      Middle+


      • Faturamento Líquido ou Ativo Total = R$ 25MM ≥ R$ 50MM

      Corporate


      • Faturamento Líquido ou Ativo Total = R$ 50MM ≥ R$ 200MM

      Corporate+


      • Faturamento Líquido ou Ativo Total ≥ R$ 200MM

  • 5- O que são os Cs do crédito considerados nas análises julgamentais?


    Caráter: avalia o histórico, intenção de pagar, as pendências de pagamento e as informações negativas, além de hábitos de pagamento, eventos negativos e tradição da empresa.


    Capacidade: analisa os fatores internos da empresa que podem afetar o seu fluxo de caixa: qualidade da gestão, estratégia empresarial, tecnologia e capacidade de produção, levando em conta a qualidade da gestão, tecnologia utilizada, clientes e concorrência.


    Capital: avalia os aspectos econômico-financeiros (indicadores) a partir das demonstrações contábeis, considerando endividamento, rentabilidade, fluxo de caixa, fluxo de investimentos e indicadores de crescimento.


    Conglomerado: analisa a influência do controlador e empresas controladas na empresa analisada: composição do grupo e análise do balanço consolidado. Avalia a estrutura do grupo econômico – controlador e empresas controladas e a análise e rating do grupo.


    Condições: avalia os fatores externos à empresa que podem afetar o seu fluxo de caixa e as perspectivas do setor, incluindo histórico de risco do segmento de atuação e ranking dos principais players do setor.


    Conduta: analisa a responsabilidade social e ambiental da empresa por meio de sua política e gestão ambiental, licenciamentos, outorgas, atendimento ao Código Florestal e outras autorizações, existência de áreas contaminadas ou interditadas, infrações, sanções administrativas e acordos conciliatórios, certificados de regularidade; consumo racional de recursos naturais, aspectos e impactos ambientais, conformidade legal, relacionamento com a sociedade, respeito aos Direitos Humanos, se existe inclusão na lista referente a trabalho escravo (portaria 540 do MTE), práticas de emprego e trabalho decente, relacionamento com fornecedores, responsabilidade pelo produto e relatório anual, balanço social, relatório de sustentabilidade, Demonstração do Valor Adicionado – DVA.


Demonstrativos em IFRS e USGAAP

Aumente a sua competitividade, facilite seu dia a dia e esteja alinhado aos padrões internacionais com o Credit Rating Serasa Experian


O mais completo relatório sobre empresas brasileiras passa a informar os demonstrativos financeiros das instituições de acordo com os padrões contábeis internacionais.


A novidade garante à sua empresa adequação às exigências da Superintendência de Seguros Privados (Susep), da Comissão de Valores Mobiliários (CVM) e do Conselho Monetário Nacional (CMN), que entraram em vigor em janeiro de 2011.


Pela nova legislação, as sociedades por ações de capital aberto, as instituições financeiras e seguradoras, as entidades de previdências e as corretoras de resseguros devem publicar seus balanços no padrão International Financial Reporting Standards (IFRS).


Cumprir essas exigências fica muito fácil por meio do Credit Rating.


O que oferecemos:


  • Relatórios elaborados nos padrões internacionais: International Financial Reporting Standards (IFRS) e United States Generally Accepted Accounting Principles (USGAAP).
  • Análises completas de sociedades por ações de capital aberto e fechado, instituições financeiras bancárias e não bancárias e grandes empresas.
  • Informações em modelo simplificado e adaptado para análise de pequenas e médias empresas.

O que esse aprimoramento garante:


  • Critérios iguais para avaliar o risco de crédito adotado por empresas do mundo todo.
  • Novas oportunidades de negócios internacionais e operações com empresas estrangeiras.

Por que publicar seu balanço em IFRS:


  • Aumento das chances de se obter crédito internacional.
  • Eliminação de eventuais custos com a conversão dos balanços da sua empresa.

*Os relatórios Credit Rating são oferecidos nos idiomas português, inglês e espanhol, com valores monetários em reais, dólares ou euros.

Folheto para download

Faça o download aqui

Novidades

Limite de Crédito PJ
Tenha mais precisão e segurança em suas decisões de negócios


O Limite de Crédito PJ é o melhor instrumento para aceitação, definição de limite de crédito e apoio aos processos de estruturação das operações mercantis de crédito.


É o relatório que sugere o limite de crédito, calculado em tempo real, totalmente ajustado ao grau de risco e aos referenciais de negócios da empresa analisada.


Além disso, o Limite de Crédito PJ é mais preciso porque contempla dados provenientes do balanço da empresa (como referenciais de negócio) e se baseia em outros parâmetros financeiros, como:


Demonstrativos Contábeis: faturamento, compras, patrimônio líquido, Ebitda, etc.

Valores de Referenciais de Comportamento em Negócios: data e valor da última compra, maior fatura, entre outros.

Faturamento Presumido: faturamento anual estimado da empresa no último exercício social, calculado em tempo real por metodologia estatística.

Os montantes apurados nessas variáveis são ajustados ao risco de crédito pelas tecnologias de classificação de risco de empresas, Credit Rating e RiskScoring, conferindo à análise total dinamismo e permanente reconhecimento de novas informações ou alterações de risco de natureza cadastral, comportamental e econômico-financeira registradas nas bases de dados da Serasa Experian.

Valor e Prazo de Validade do Limite

O limite de crédito sugerido possui um valor global de mercado. Desse modo, desde que sejam mantidas as características operacionais da empresa analisada, o valor do limite poderá ser considerado por seis meses (a partir da data de consulta). Trata-se do valor máximo de limite recomendado com base na capacidade da empresa em assumir dívidas mercantis de curto prazo, sem alterar o seu equilíbrio financeiro.

Condições para o Cálculo

O cálculo do risco é realizado por meio dos modelos do Credit Rating ou Credit RiskScoring, considerando parâmetros financeiros adequados na base de dados no momento da consulta.

O Limite de Crédito PJ é uma sugestão técnica com base em informações cadastrais, comportamentais e financeiras na data da consulta.

O valor recomendado deverá ser ajustado à política interna de crédito da empresa, ao seu histórico de relacionamento com o cliente, ao tipo de operação efetuada (prazo, valor e garantias) e ao próprio nível de aversão ao risco.

Principais Vantagens

Ágil: calculado no momento da consulta.

Dinâmico: ajustado ao risco e à capacidade de pagamento da empresa, acompanhando suas alterações.

Preciso: definição precisa do limite de crédito, assegurada pela reconhecida eficiência do Credit Rating e Credit RiskScoring.

Abrangente: calculado com base nas informações financeiras, cadastrais e comportamentais da base da Serasa Experian, a maior da América Latina.

Benefícios

  • Quantifique objetivamente o potencial de recursos que a empresa tem capacidade de absorver na data da consulta, evitando desequilíbrios nos fluxos de pagamento.
  • Reduza a probabilidade de inadimplência, estabelecendo limites que consideram a capacidade da empresa x o crédito concedido.
  • Readéque limites de crédito considerando novas informações, eventos e risco da empresa.
  • Automatize as políticas e decisões de crédito.
  • Aumente a produtividade e a eficiência da área de crédito.
  • Amplie a rentabilidade e o volume de negócios, estabelecendo melhores limites para seus clientes.

Visite também: Certificado Digital   |   Serasa Consumidor

SERASA EXPERIAN

Televendas, ligue:
3004 7728 0800 773 7728
para capitais e regiões metropolitanas demais localidades, exclusivo para chamadas de telefone fixo

Visite também: Certificado Digital   |   Serasa Consumidor