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Indicador Serasa Experian de Demanda do Consumidor por Crédito – Julho/2009 - Demanda do consumidor por crédito registra, em julho, a primeira variação anual positiva de 2009

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11/08/2009

Pela primeira vez em 2009, a procura dos consumidores por crédito num determinado mês superou o patamar verificado no mesmo mês do ano passado. De acordo com o Indicador Serasa Experian da Demanda do Consumidor por Crédito, a quantidade de pessoas que, em julho de 2009, buscaram crédito junto aos bancos, financeiras, crediários, cartões de crédito, etc. foi 3,5% superior ao verificado no mesmo mês do ano passado (julho/08). Até então, todas as variações anuais registradas em 2009, isto é, comparativamente aos mesmos meses de 2008, encontravam-se no território negativo (ver gráfico abaixo), embora já se esboçasse uma trajetória de recuperação a partir de maio de 2009.

Segundo os técnicos da Serasa Experian, a tendência neste segundo semestre de 2009 é de presenciarmos, na grande maioria dos casos, taxas anuais positivas de crescimento da demanda dos consumidores por crédito, basicamente devido a dois fatores. Em primeiro lugar, a partir de meados do segundo trimestre de 2008 a procura dos consumidores por crédito entrou em fase de declínio, inicialmente pelo aperto monetário conduzido pelo Banco Central a partir de abril e, posteriormente, pelos efeitos deletérios do agravamento da crise financeira internacional sobre o mercado de crédito. Em segundo lugar, taxas mensais positivas de crescimento da demanda dos consumidores por crédito começaram a ser verificadas a partir de março de 2009 face à normalização da oferta pelo sistema financeiro, concomitante à queda dos juros, bem como pelo aumento da confiança dos consumidores.

Na comparação mensal, a demanda dos consumidores por crédito também cresceu 3,5% em julho/09 comparativamente a junho/09 representando o quinto mês consecutivo de variação mensal positiva.

Apesar desta recuperação dos últimos meses, no acumulado dos primeiros sete meses de 2009, a demanda do consumidor por crédito registrou recuo de 5,3% ante o mesmo período do ano passado. Entretanto já se nota uma trajetória de diminuição das taxas acumuladas negativas de expansão da demanda dos consumidores por crédito (-8.0% no acumulado até maio/09, -6.8% no acumulado até junho/09 e -5.3% no acumulado até julho/09). Mantido este ritmo de recuperação, a demanda dos consumidores por crédito deverá encerrar o ano de 2009 com uma variação acumulada positiva entre 0% e 5%.

Análise por região

Na abertura regional, em julho houve crescimento da demanda do consumidor por crédito em todas as regiões. A maior expansão foi observada na região Norte (alta de 11,9%), seguida pelas regiões Sul (+3,9%), Sudeste (+3,2%), Nordeste (+2,6%) e Centro-Oeste (+1,3%).

No acumulado dos primeiros sete meses em comparação com o mesmo período do ano passado, todas as regiões apresentaram queda na procura dos consumidores por crédito. A maior delas foi verificada na região Nordeste (-7,4%), seguida pelo Sudeste (-5,6%), Centro-Oeste (-3,9%), Sul (-3,8%) e Norte (-3,7%).

Análise por classe de renda pessoal mensal

Em julho, as classes intermediárias de renda apresentaram as maiores taxas de crescimento de demanda por crédito. As pessoas com rendimento médio mensal entre R$ 1.000 e R$ 2.000 cresceram 8,1%, a faixa de rendimento entre R$ 500 e R$ 1.000 por mês teve alta de 2,1% e as pessoas que ganham entre R$ 2.000 e R$ 5.000 aumentaram em 0,9% a sua procura por crédito no mês passado. As faixas que se situam nas extremidades registraram recuo em suas procuras por crédito.

Por fim, na variação acumulada dos primeiros sete meses de 2009 em comparação com o mesmo período de 2008, a baixa renda (pessoas com ganhos mensais de até R$ 500,00) continua como destaque de queda na procura dos consumidores por crédito (recuo de 11,1%). As demais camadas de renda estão com variações acumuladas anuais muito próximas, oscilando entre -4,7% e -5,0%.

Metodologia do indicador - Consumidor

Construído a partir de uma amostra significativa de CPFs, cerca de 11,5 milhões, consultados mensalmente na base de dados da Serasa Experian. A quantidade de CPFs consultados, especificamente nas transações que configuram alguma relação creditícia entre os consumidores e instituições do sistema financeiro ou empresas não financeiras, é transformada em número índice (média de 2008 = 100). O início é 2008. O novo indicador é segmentado por região geográfica e por classe de rendimento mensal. 

 Serasa Experian

O Indicador Serasa Experian da Demanda do Consumidor por Crédito, lançado em 17 de março de 2009, nasce sob a marca Serasa Experian, que conjuga a força do nome Serasa no mercado brasileiro com a liderança mundial da Experian.

A Experian é líder global no mercado de informações, atuante em mais de 65 países de todos os continentes. Adquiriu o controle acionário da Serasa em junho de 2007. A partir da consumação do negócio, as duas empresas integraram pessoas, expertises, soluções e agora apresentam uma marca que representa uma identidade única. Uma já tinha amplo e profundo conhecimento do mercado brasileiro; a outra veio com experiência de atuação em mercados mais maduros. Hoje, a Serasa Experian oferece as mais modernas e inovadoras soluções de informação para apoiar validação de dados, decisões de crédito e de marketing direto, a empresas de todos os segmentos da economia, e de todos os portes.

Os 400 mil clientes da Serasa Experian, que demandam cerca de 4 milhões de consultas por dia, em todo o Brasil, para realizar seus negócios com segurança, continuam contando, mais do que nunca, com a tradição, o pioneirismo e a sólida credibilidade da maior empresa do mercado de soluções de informações da América Latina.

A Serasa Experian reafirma o seu compromisso de gestão comprometida com a máxima qualidade para seus 2.600 profissionais, seus clientes, seus acionistas, seus fornecedores e a sociedade, promovendo o desenvolvimento sustentável.

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