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Estudos de Inadimplência

Serasa aponta alta de 7,5% na inadimplência dos consumidores de janeiro a outubro

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14/11/2008

O Indicador Serasa de Inadimplência de Pessoa Física apontou crescimento de 7,5% na inadimplência dos consumidores nos dez meses de 2008, em relação ao mesmo período de 2007.

A Serasa, uma empresa do grupo Experian, revelou ainda que em outubro deste ano a inadimplência das pessoas físicas cresceu 6,9% na comparação com outubro de 2007. Já na variação mensal, outubro de 2008 sobre setembro último, a inadimplência dos consumidores avançou 4,9%.

O ranking de representatividade da inadimplência dos consumidores, até outubro de 2008, foi liderado pelas dívidas com os bancos, com 43,2% de participação no indicador. De janeiro a outubro de 2007, esta representação foi de 39,5%.

Em seguida estão as dívidas com cartões de crédito e financeiras. Nos dez primeiros meses de 2008, a representatividade dessas dívidas na inadimplência dos consumidores foi de 33,1%, ao passo que no mesmo período de 2007 este percentual foi de 30,3%.

Ocupando a terceira colocação no ranking, os cheques devolvidos tiveram, de janeiro a outubro de 2008, uma participação de 21,5% no indicador. Até o décimo mês de 2007, esta representação foi de 27,6%.

Os títulos protestados fecharam o ranking de inadimplência dos consumidores, com um peso de 2,2% no indicador até outubro deste ano, abaixo dos 2,6% verificados nos dez primeiros meses de 2007.

Valor médio das dívidas

De janeiro a outubro de 2008, as dívidas com cartões de crédito e financeiras registraram um valor médio de R$ 409,70, com elevação de 11,7% ante o mesmo período de 2007.

Quanto às dívidas com os bancos, o valor médio verificado, até outubro de 2008, foi de R$ 1.347,09, o que representou 5,5% de aumento, comparando-se com os dez meses do ano passado.

Os títulos protestados, por sua vez, registraram, de janeiro a outubro deste ano, um valor médio de R$ 963,16, resultando em 8,8% de crescimento em relação ao mesmo acumulado de 2007.

Já o valor médio dos cheques devolvidos, até o décimo mês deste ano, foi de R$ 690,02, com 13,9% de alta sobre o valor médio de janeiro a outubro de 2007.

Análise

Segundo a Serasa, a evolução da inadimplência, entre janeiro e outubro de 2008, é reflexo do maior endividamento da população, do crédito mais caro, e da redução na capacidade de pagamento do consumidor, devido à alta da inflação, que refletiu principalmente no preços dos alimentos.

Os custos dos financiamentos encareceram em função da alta do Imposto sobre Operações Financeiras (IOF), no começo deste ano, pelas elevações da SELIC, entre abril e setembro, e pelas expectativas e efeitos decorrentes da crise financeira global, que afetam a disponibilidade de recursos destinados ao crédito.

A alta de 6,9% na comparação outubro 2008/2007, é explicada pelos fatos acima e também pelo maior número de dias úteis neste ano, 23 ante 22 em igual mês do ano passado.

Metodologia

O Indicador Serasa de Inadimplência de Pessoa Física, por analisar eventos ocorridos em todo o Brasil, reflete o comportamento da inadimplência em âmbito nacional. O modelo estatístico de múltiplas variáveis considera as variações registradas no número de cheques sem fundos, títulos protestados, dívidas vencidas com as instituições financeiras e cartões de crédito e financeiras.

A Serasa, uma empresa do grupo Experian, é a maior empresa do Brasil em pesquisas, informações e análises econômico-financeiras para apoiar decisões de crédito e negócios e referência mundial no segmento. Participa ativamente no respaldo às decisões de crédito e de negócios tomadas em todo o Brasil, facilitando aproximadamente 4 milhões de negócios por dia, para mais de 400 mil clientes diretos ou indiretos.

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