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Inadimplência volta a cair no 5º bimestre do ano, aponta Indicador da Serasa
12/11/2002
O Indicador Serasa de Inadimplência, o único a incluir os registros de todos
os meios de pagamentos, tais como cheques devolvidos, títulos protestados,
sistema financeiro (bancos), cartões de crédito e financeiras, revela que a
inadimplência total (pessoa física e jurídica) desacelerou significativamente o
crescimento de janeiro a outubro deste ano, passando de 36% no primeiro
bimestre de 2002 para 6,3% no quinto bimestre, ante iguais períodos do ano
passado. O indicador também apontou queda de inadimplência de pessoa física nos dez
meses do ano, que atingiu 44% no primeiro bimestre (janeiro-fevereiro) deste
ano e 16,4% no quinto bimestre (setembro-outubro), na comparação com iguais
períodos de 2001. Segundo o presidente da Serasa, Elcio Anibal de Lucca, no caso de pessoas
físicas, a queda no ritmo de aumento da inadimplência vem sendo provocada pelo
menor consumo e, portanto, menor demanda por crédito, e pela devolução do Fundo
de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS), que promoveu a regularização de
pendências. O presidente destacou que o consumidor, apesar de cauteloso, está
pronto para as compras de final de ano, que devem ser alavancadas pelo crédito,
cujo segmento estará mais competitivo pelas promoções conjuntas (indústria/
comércio e financeiras). O recuo de pessoa jurídica foi ainda maior, cresceu 30,7% no primeiro
bimestre do ano e registrou queda de 13,5% (negativo) no quinto bimestre de
2002, ante iguais períodos de 2001. No caso de pessoas jurídicas, aponta Elcio Anibal de Lucca, as elevadas
taxas de juros e o câmbio têm impactado como custo na atividade, sem espaço
para o repasse integral dessa pressão para o mercado. “A inadimplência das
empresas não cresceu porque a renegociação tem sido a palavra de ordem junto
aos concedentes de crédito”, afirmou. A Serasa verificou que houve um aumento na utilização de metodologia de
crédito na hora da concessão. De acordo com o índice da Serasa, os cheques sem fundos apresentam queda na
representatividade nos últimos três anos na inadimplência (PF+ PJ). Nos
primeiros dez meses de 2000, a participação de cheques devolvidos no Indicador
Serasa de Inadimplência foi de 48%. No mesmo período de 2001, foi de 42%. Nos
dez meses deste ano, os cheques devolvidos representaram 37% do total do
indicador. O segundo índice na representatividade é o registro de inadimplência de
cartões de crédito e financeiras, que apresenta crescimento. Nos primeiros dez
meses de 2000, representou 24%; em igual período de 2001, 26%; de janeiro a
outubro deste ano, 31%. O índice registros no sistema financeiro (bancos) tem a
terceira maior participação no indicador: nos primeiros dez meses deste ano,
25%; em igual período de 2001, 23% e 16% em 2000. A menor representatividade,
na comparação semestral, foi dos títulos protestados, 7% este ano, 8% em 2001 e
11% em 2000. Segundo o estudo, o valor médio das anotações negativas de cheques sem fundo
(PF+PJ) nos últimos dez meses foi de R$ 671,74; de títulos protestados foi de
R$ 884,37; de registros no sistema financeiro foi de R$ 2.333,86; e de
registros outros segmentos (cartões de crédito) foi de R$ 320,37. O Indicador Serasa de Inadimplência revela que o volume de crédito na
economia (PF+PJ) teve um ritmo de crescimento maior do que o da inadimplência
global. O índice mostra que as linhas de financiamento cresceram 71% de janeiro
de 1999 até setembro de 2002, último dado disponível pelo Banco Central,
enquanto a inadimplência subiu 61% no período de janeiro de 1999 a outubro de
2002. Os dados de pessoa jurídica revelam que enquanto o crédito evoluiu, entre
janeiro de 1999 a setembro de 2002, 55%, a inadimplência caiu 2%, no período de
janeiro de 1999 a outubro de 2002. O Indicador Serasa de Inadimplência é o primeiro modelo estatístico de
múltiplas variáveis, que contempla todos os meios de pagamentos da economia
brasileira e sua representatividade relativa. O Indicador foi lançado pela
Serasa em julho deste ano e será divulgado bimestralmente. A Serasa identificou a necessidade de se apurar um índice único para a
inadimplência há cinco anos. O ponto de partida e ferramental exclusivo é o
banco de dados da Serasa, uma das maiores empresas do mundo em informações e
análises econômico-financeiras para apoiar decisões de crédito e negócios. A
Serasa é a única organização que tem o registro de todos os segmentos
econômicos do país e de todas as modalidades de crédito.
Isolando apenas os dados de pessoa física, a diferença é mais expressiva. O
volume de dinheiro destinado aos empréstimos subiu 139%, enquanto a
inadimplência 84%.
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