Negócios de serviços financeiros seguem regras. São nessas regras que os objetivos táticos e estratégicos de um negócio se encontram e, potencialmente, entram em conflito com as necessidades diárias de tomar decisões a respeito de clientes individuais:
 
"Que clientes devo aceitar?"
 
"Como devo gerenciar a relação com meu cliente para que ela prospere?"
 
"Como asseguro que as regras comerciais otimizem a satisfação do cliente e os resultados financeiros, atingindo também os objetivos estabelecidos pelo negócio?"
Regras comerciais podem ser codificadas em sistemas centrais de TI; essas regras e códigos, no entanto, podem rapidamente se tornar complexos, difíceis de serem entendidos e alterados.
 
Adiciona-se a isso o fato de que as regras comerciais mudam com mais freqüência que os programas que as suportam, e o usuário comercial logo pode ficar frustrado. Muitos sistemas centrais são incapazes de permitir aos usuários a velocidade para negociar as mudanças necessárias nas regras comerciais para se manter à frente dos concorrentes.

De fato, o usuário comercial – o executivo de gestão de clientes ou risco de crédito – pode estar na difícil posição de simplesmente não saber como as regras comerciais funcionam nas áreas de tomada de decisão que estão sob seu controle. Essa pode ser uma barreira significativa para a implementação de mudanças nas regras comerciais necessárias para manter e melhorar o desempenho do negócio.

Nos últimos 25 anos, houve a introdução gradual de tecnologias de Ferramentas de Regras de Negócio (BRE) em organizações globais de serviços financeiros. As BREs de gestão de clientes têm uma longa história de valorização de negócios por meio da possibilidade de usar estratégias comerciais complexas, o que fornece análises de decisão sofisticadas aos usuários comerciais.

Conforme as tecnologias avançaram, as financeiras líderes procuram fazer uso de sofisticadas análises e fluxos de dados (por exemplo, dados de múltiplos produtos/contas agregados ao plano do cliente) em suas políticas e estratégias para a tomada de decisões.
Elas estão, cada vez mais, levando uma visão de desempenho no plano do cliente para todas as relações com clientes, em vez de uma visão apenas no plano de contas ou produtos.

Cada vez mais as financeiras buscam não apenas reduzir sua dependência em relação a recursos internos de TI para a gestão de estratégias de decisão, mas também reduzir ou eliminar as dependências de fornecedores externos de softwares para as alterações diárias de regras.
As financeiras geralmente decidem implementar Ferramentas de Regras de Negócio para lidar com desafios estratégicos.
Os desafios estratégicos surgem da exigência de lidar com a forma como as necessidades comerciais são estruturadas, gerenciadas e coordenadas para que se adaptem aos desafios atuais e futuros.

Enquanto se pode, de uma maneira geral, afirmar que o desenvolvimento das Ferramentas de Regras de Negócio vem dos requisitos estratégicos comerciais, é possível também que uma falha ou deficiência específica na habilidade comercial para gerenciar mudanças táticas seja um motivo-chave para esse desenvolvimento.

Os desafios táticos podem surgir tanto da natureza diária de gestão operacional de clientes quanto de específicos ajustes, curtos ou longos, que são necessários, resultantes de pressões sobre o desempenho de carteiras.
 
Este relatório oficial esboça os motivos-chave por trás das decisões para integrar uma Ferramenta de Regras de Negócio em processos de sistemas centrais de clientes e para lidar com uma variedade de conceitos-chave, abordagens e benefícios da adoção de tecnologias BREs.

Os benefícios comerciais que podem ser conseguidos com a introdução de Ferramentas de Regras de Negócio abrangem uma ampla gama de medições de desempenho comercial, tanto para financeiras já conhecidas como para negócios iniciantes:
– Entrega de benefícios básicos significativos influenciando os propulsores chave de lucro.
– Oferta de tomadas de decisões flexíveis, mesmo quando os sistemas hospedeiros legados são inflexíveis.
– Facilitação, para negócios internacionais, da implementação de decisões consistentes em todos os mercados.

As organizações em fase de crescimento agressivo ou os mercados emergentes irão obter vantagem competitiva significativa com os avanços da tecnologia BRE, pois ela pode ir diretamente a capacidades sofisticadas, capitalizando o desenvolvimento de mais mercados e organizações já conhecidas