Las empresas de servicios financieros funcionan en base a reglas. Estas reglas constituyen el punto en el que los objetivos estratégicos y tácticos del negocio se encuentran y entran en potencial conflicto con la necesidad de tomar decisiones sobre clientes individuales día a día:

"¿Qué clientes acepto?"

"¿Cómo debo manejar la relación con mis clientes al avanzar?"

"¿Cómo me aseguro de que las reglas de negocios optimicen la satisfacción del cliente y el retorno financiero y al mismo tiempo logren los objetivos establecidos por la empresa?"
Las reglas de negocios pueden ser codificadas en los sistemas IT centrales; sin embargo, dichas reglas y código pueden tornarse complejos rápidamente, y pueden no ser fáciles de entender ni de cambiar.

Si a esto se le suma el hecho de que las reglas de negocios cambian más rápidamente que las aplicaciones que las llevan a cabo, el usuario de negocios puede sentirse fácilmente frustrado. Muchos sistemas centrales son incapaces de permitirle al usuario la rapidez de acceso al mercado de los cambios en las reglas de negocios necesaria para mantenerse por delante de la competencia.
De hecho, el usuario de negocios – el ejecutivo de Gestión de Clientes o de Riesgo de Crédito – puede encontrarse en realidad en la difícil posición de no saber cómo operan las reglas de negocios dentro de las áreas de toma de decisiones bajo su control. Esto puede constituir un obstáculo significativo para la implementación de los cambios de reglas de negocios necesarios para mantener o mejorar el rendimiento del negocio.

En los últimos 25 años se ha observado la introducción gradual de sofisticadas tecnologías de Motores de Reglas de Negocios (MRN) en las organizaciones globales de servicios financieros . Los MRNs de Gestión de Clientes tienen una larga trayectoria de entrega de valor comercial a través de la capacidad de desplegar estrategias de negocios complejas, que apalancan una analítica de decisión sofisticada en manos del usuario de negocios.

Paralelamente con el avance de las tecnologías, los principales prestamistas han buscado desplegar analítica y flujo de datos sofisticados (por ejemplo, datos sobre productos/cuentas múltiples agregados a nivel cliente) en sus políticas y estrategias de toma de decisiones.

Cada vez más se toma una vista a nivel cliente del rendimiento a través de todas las relaciones con el mismo, en lugar de considerar una vista a nivel cuenta o producto solamente.

Los prestamistas buscan cada día más no sólo reducir su dependencia de recursos IT internos para gestionar las estrategias de decisión sino también reducir o eliminar su dependencia de terceros proveedores de software para efectuar cambios de reglas en su trabajo diario.

En general, los prestamistas deciden implementar Motores de Reglas de Negocios para abordar desafíos estratégicos.
Los desafíos estratégicos se originan en el requisito de abordar la estructuración, gestión y coordinación de las necesidades del negocio para que éste esté en condiciones de enfrentar los desafíos de hoy y de mañana.

Aunque en términos amplios puede decirse que las novedades en Motores de Reglas de Negocios surgen de requisitos de las estrategias de negocios, puede suceder también que una falla o defecto específico de la capacidad del negocio para manejar cambios tácticos sea un factor clave para impulsar un nuevo desarrollo.

Pueden surgir desafíos tácticos tanto de la naturaleza diaria de la gestión operativa de clientes como de ajustes específicos de corto o largo plazo que se requieran, como resultado de presiones sobre el rendimiento de la cartera.
Este artículo técnico bosqueja los factores clave que impulsan la decisión de integrar un Motor de Reglas de Negocio en los procesos de los sistemas centrales de clientes y aborda varios conceptos clave, enfoques y beneficios de la adopción de tecnología de MRNs.

Los beneficios de negocio que se logran con la introducción de Motores de Reglas de Negocios cubren una amplia gama de medidas de rendimiento tanto para prestamistas establecidos como para empresas que se inician:
• Entregan beneficios netos significativos al influir sobre los principales factores generadores de ganancias
• Ofrecen una toma de decisiones flexible aún si los sistemas host heredados son inflexibles
• Facilita la implementación de una toma de decisiones constante a través de los mercados para empresas internacionales

Las organizaciones en fases de crecimiento activo o en mercados emergentes obtendrán ventajas competitivas importantes de los avances en la tecnología MRN, ya que podrán pasar directamente al uso de capacidades más sofisticadas, sacando provecho del desarrollo de mercados y organizaciones más establecidos.