Apresentação O Painel Econômico Serasa, ora publicado, reúne as maiores competências da área para discutir temas relevantes que se encontram na direção do desenvolvimento sustentado. Agora, em sua quarta edição, o evento faz parte da agenda de autoridades, executivos, acadêmicos, jornalistas, estudantes e demais interessados em compreender os desafios e as expectativas da economia brasileira.

Meus cumprimentos aos especialistas convidados: Cláudio Adilson Gonçalez, Gustavo Loyola, José Roberto Mendonça de Barros, Luciano Coutinho, Luís Paulo Rosenberg e Paulo Rabello de Castro, renomados economistas que a Serasa teve a felicidade de reunir para discutir o tema: "Brasil - Como enfrentar os desafios do crescimento econômico". Tenho a certeza de que cada um deles tem muito a contribuir e de que as suas considerações serão de grande valia para as análises e decisões do nosso cotidiano, além de servirem de subsídios para os planos do governo.

Falar em crescimento econômico é abordar a principal bandeira deste segundo mandato do presidente Luís Inácio Lula da Silva, sem esquecer que, também, é anseio permanente de todos os brasileiros conscientes da importância do crescimento para o bem-estar de cada um de nós, cidadãos.

O Brasil tem uma enorme agenda de reformas estruturais para promover e, a cada ano, vemos o tempo passar sem que essas reformas sejam implementadas, o que compromete a competitividade do País e retarda, conseqüentemente, a entrada do Brasil em um ciclo de crescimento duradouro.

Entre as pautas necessárias para colocar o Brasil no caminho do crescimento e que serão objeto desta publicação, gostaria de comentar a gestão do Estado e a ampliação da oferta de crédito.

No que diz respeito à gestão do Estado, é necessária a adoção de ferramentas que viabilizem uma boa governança, tais como definição clara dos objetivos e prioridades do governo, visão de longo prazo, processos estruturados, indicadores de medição da performance, revisão contínua dos processos e informações transparentes e comparáveis. O Estado, a exemplo das empresas, deve buscar a sustentabilidade e dar respostas às suas partes interessadas, com qualidade e excelência. Neste sentido, os Estados também devem ser competitivos entre si. Essa modalidade de gestão deve ser implementada em áreas-chave do Governo, como previdência, infra-estrutura, saúde, educação, entre outras, com a finalidade precípua de servir ao cidadão.

Quanto ao crédito, ele é o grande financiador da economia moderna e essencial a todas as organizações. O crédito, ainda, é pequeno na economia brasileira, apenas 34,3% do Produto Interno Bruto (PIB), e tem espaço para crescer muito. Porém, precisa evoluir com qualidade, para haver recursos abundantes com juros menores. Afinal, é o crédito que financia o consumo e a produção, gerando empregos e renda.

Para o crédito crescer de forma sustentável, é necessário que haja funding, ou seja, é primordial que o Estado recupere a sua capacidade de poupar e, portanto, de investimentos, incentivando os agentes econômicos a novos investimentos e, também, a poupar mais, com vistas ao crescimento econômico. Estudo da revista The Economist, no período de 11 anos, de 1994 a 2005, mostra que só têm crescimento sustentado os países que possuem alta relação de poupança e de investimento, como a China, a Índia e o nosso vizinho Chile, entre outros emergentes, que contam com ambiente propício de investimentos gerado pelas já mencionadas melhores práticas de gestão do Estado.

A Serasa está preparada para essa evolução do crédito com avançadas soluções para apoiar os processos de decisão e gerenciamento do crédito, suportado pelo que há de mais atual em Tecnologia de Crédito, tanto para pessoas quanto para empresas.

No caso das empresas, merecem destaque os modelos de classificação de risco, baseados nas mais ricas e abrangentes informações cadastrais, comportamentais e financeiras das empresas brasileiras, que permitem emitir ratings para a totalidade das empresas existentes no Brasil, desde uma microempresa até uma grande corporação.

A Serasa inovou buscando informações e criando soluções para que as micro e pequenas empresas possam ter mais acesso ao crédito e melhores condições para seus negócios. Por outro lado, a Serasa coloca à disposição dessas empresas as mesmas soluções utilizadas pelas grandes organizações. Essas duas ocorrências melhoram as práticas de crédito e de negócios para seus clientes, ampliando, assim, a sua competitividade.

O crédito ao consumidor evoluiu muito nos últimos anos, porém a inadimplência também tem crescido. Essa modalidade de crédito aumentou em 2006, até outubro, 20,4%, e a inadimplência 12,3%. No caso das empresas, o crédito tem um aumento no ano de 15,2%, sem contar o crédito mercantil, aquele concedido entre empresas, no qual a inadimplência é de 8%. A Serasa apóia 4 milhões de negócios por dia por meio de seus quase meio milhão de clientes em todo o Brasil, possui informações, desde as oriundas de instituições financeiras até as do varejo. Para se conhecer o risco, é de fundamental importância deter as informações dos dois mercados. Quem tem a informação de um só mercado tem meia informação e esta é pior que nenhuma. Por essa razão, o Cadastro Positivo, que está para ser implementado no Brasil, é imprescindível e deve ser realizado por uma organização que tenha as informações dos dois mercados, como a Serasa.

O Cadastro Positivo é percebido, hoje, em todos os países, tanto nos desenvolvidos como nos em desenvolvimento, como um dos principais instrumentos de crescimento.

Estudo do Banco Mundial mostra que nos países onde existe o Cadastro Positivo há uma redução de 43% da inadimplência em relação aos países que só operam com informações negativas, e que o Cadastro Positivo promove um aumento de 90% dos proponentes que obtêm crédito.

A Serasa é a única empresa pronta para operar o Cadastro Positivo, imediatamente, reunindo informações comportamentais das pessoas nos mesmos moldes do que é praticado nos países mais desenvolvidos em gestão de crédito do mundo.

Reafirmando o compromisso da Serasa - A Serviço do Desenvolvimento do Brasil -, desejo a você uma ótima leitura e que possa aprofundar os seus conhecimentos sobre a realidade brasileira. Elcio Anibal de Lucca Presidente da Serasa

Elcio Anibal de Lucca
Presidente da Serasa