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Resolução 3721
O que é a Resolução 3721
Publicada em 30 de abril de 2009 pelo Banco Central do Brasil e Conselho Monetário Nacional, estabelece que bancos e demais instituições financeiras, autorizadas pelo Bacen a funcionar, implementem uma estrutura de gerenciamento do risco de crédito. Principais determinações: - Definir política de gerenciamento do risco de crédito - Criar unidade responsável pelo gerenciamento de risco de crédito - Desenhar procedimentos e sistemas para gerenciamento do risco de crédito - Operar com transparência A estrutura adotada pela instituição financeira deve ser compatível com a natureza das operações realizadas, com a complexidade dos produtos e serviços oferecidos, bem como com a dimensão da exposição ao risco de crédito da Instituição.
Prazos e exigências para adequação à resolução:
- Até 30 de Outubro de 2010 Implementação do processo desenvolvido para o gerenciamento do risco de crédito
Exigência: consistência, projeto piloto, aprovações internas e do BACEN e produção - Até 30 de Abril de 2010 Definição da política, dos processos, dos procedimentos e dos sistemas necessários.
Exigência: participação da administração, construção da infra-estrutura e definição do framework estratégico de crédito - Até 30 de Outubro de 2009 Definição da estrutura organizacional para gerenciamento do risco de crédito.
Exigência: forte alinhamento institucional, identificação dos Gap’s, plano diretor e definição estratégica / orçamentária e proximidade com o BACEN
Como a Serasa Experian te ajuda?
Oferecendo consultoria e assessoramento para a definição de: - Políticas - Procedimentos - Sistemas - Modelos - Limites - Critérios - Estrutura organizacional - Treinamento Fornecendo soluções para: - Gestão da carteira - Estimação das perdas - Análise das operações - Classificação - Controle - Estresse de carteira - Recuperação de crédito
Resolução
Art. 4º III estimação das perdas associadas ao risco de crédito Art. 4º XI d) detecção de indícios e prevenção da deterioração Art. 4º V sistemas para identificar, mensurar, controlar a exposição ao risco de crédito (nível individual e agregado) Art. 4º VII avaliação das operações que leve em conta condições de mercado, perspectivas macroeconômicas, mudanças em mercados e efeitos de concentração setorial e geográfica Art. 4º XI d) detecção de indícios e prevenção da deterioração Art. 4º X controle de limites para operações sujeitas ao risco de crédito (nível individual e agregado) de tomadores com características semelhantes Art. 4º XIII Avaliação de novas modalidades de operação com respeito ao risco de crédito Art. 4º XIV simulações de condições extremas (testes de estresse), englobando ciclos econômicos, alteração das condições de mercado Art. 4º XV emissão de relatórios gerenciais periódicos acerca do desempenho do gerenciamento do risco
O que você precisa
Classificar os contratos de acordo com a percepção do usuário ou utilizar classificação Serasa Experian Estimar a perda financeira máxima e a contribuição individual de risco. Modificar as classificações de risco, segundo percepções do usuário. Medir o impacto da deterioração da qualidade de crédito dos ativos da carteira e das mudanças em variáveis macroeconômicas da carteira e dos contratos de crédito. Avaliar a reação da carteira diante de diferentes cenários econômicos definidos pelo usuário. Visualizar a carteira como um todo e cada título que a compõe, além da média ponderada do portfólio. Identificar os contratos cujo retorno não remunera devidamente o risco corrido. Identificar a melhor taxa cobrada considerando o risco da operação e seu impacto no portfólio. Determinar previamente uma taxa de retorno mínima de um contrato que recompensa o risco de crédito. Atribuir preço de referência para um título sujeito a risco de crédito considerando a probabilidade de default ajustada ao prazo do contrato, taxa livre de risco e premio de risco
Produto Serasa Experian: Portfólio Multianálise
Resolução
Art. 4º VII avaliação das operações que leve em conta mudanças em mercados e efeitos de concentração Art. 4º XI d) detecção de indícios e prevenção da deterioração da qualidade de operações, com base no Art. 4º XII classificação das operações segundo: situação econômico-financeira e informações cadastrais do tomador
O que você precisa
Monitorar individualmente as empresas e as respectivas carteiras de clientes. Inclusão e exclusão de Anotação de inadimplência Alteração de Dados Cadastrais: Alteração da Classificação de Risco Administrar a carteira de acordo com uma segmentação e pelo nível de risco, considerando a composição atual, a evolução nos últimos 13 meses e a evolução da classificação individual do risco. Conhecer informações relevantes dos principais acionistas/sócios e responsáveis pela gestão da empresa. Identificar e localizar a atividade da empresa consultada
Produto Serasa Experian: Gerencie Carteira
Resolução
Art. 4º V sistemas e procedimentos para controlar e mitigar a exposição ao risco de crédito (nível individual e agregado Art. 4º X controle de limites para operações sujeitas ao risco de crédito (nível individual e agregado) de contrapartes com características semelhantes Art. 4º XI Art. 4º XII classificação das operações segundo: b) instrumentos para mitigação do risco c) período de atraso das obrigações financeiras Art. 4º XIV Resultados de testes de estresse devem ser considerados quando do estabelecimento ou revisão das políticas e limites Art. 4º XV emissão de relatórios gerenciais acerca do desempenho do gerenciamento do risco Art. 4º XVI práticas para garantir que exceções à política, aos procedimentos e aos limites estabelecidos sejam relatadas Art. 4º XVII documentação e armazenamento de informações referentes às perdas associadas ao risco de crédito, inclusive relacionadas à recuperação de crédito
O que você precisa
Avaliar e decidir automaticamente as propostas de crédito. Analisar as propostas de pessoas físicas e jurídicas, bem como de empresa e seus sócios. Padronizar as políticas de crédito Integrar às bases de dados internas e externas; Agilizar as decisões, que são tomadas on line e em tempo real; Possibilitar auditoria interna, através da gravação dos logs das decisões. Definir limites de crédito e especificar o motivo de cada uma das ações. Facilidade e Flexibilidade de Integração de Bases de Dados e de Sistemas Reduzir custos e ampliar a rentabilidade Padronizar as políticas de crédito
Produto Serasa Experian: Gestor de crédito
Resolução
Art. 4º IV Procedimentos para a recuperação de créditos
O que você precisa
Avaliar e gerenciar suas ações de cobrança, reduzir custos e maximizar os resultados da recuperação de crédito. Desenhar estratégias de recuperação de crédito de acordo com o perfil do cliente Revisar periodicamente as políticas adotadas Elaborar relatórios mensais de monitoramento Reduzir os custos operacionais Aumentar a recuperação de créditos Reduzir o atrito com os bons clientes Ações mais eficazes para os maus pagadores
Produto Serasa experian: Gestor de Cobrança
Aproveite nossas soluções
PORTFÓLIO MULTIANÁLISE – auxilia nas etapas de concessão e gestão de sua carteira de crédito permitindo gerenciamento amplo do risco.
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GERENCIE CARTEIRA - monitoramento individual das empresas e gerenciamento da evolução da carteira de clientes.
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GESTOR DE CRÉDITO - avaliação e gestão automáticas das propostas de crédito, pessoa física e jurídica, e análise conjunta da empresa e seus sócios.
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GESTOR DE COBRANÇA- avaliação e gerenciamento de ações de cobrança, menos custos e melhores resultados na recuperação de crédito.
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Benefícios da adequação:
- Permitir a identificação, a mensuração, o controle e a mitigação de riscos - Definir políticas e estratégias consistentes para a gestão integral do risco de crédito em todo o seu ciclo - Implementar estrutura organizacional compatível, bem como processos, procedimentos e sistemas apropriados - Adequar os níveis de PR e PDD ao risco de crédito assumido pelas instituições - Estabelecer procedimentos para a recuperação de crédito - Garantir adequado grau de transparência e disposição de informações para a tomada de decisões, para a realização de gestão preventiva do portfolio e para correta divulgação ao mercado e órgãos reguladores - Realizar simulações de cenários e testes de stress visando garantir revisões de políticas e limites de crédito com maior critério e propriedade
Principais desafios:
- Independência e Posicionamento Estratégico da Área de Crédito - Maior Foco na Gestão - Inteligência, Sistemas, Modelos e Informações para Tomada Assertiva de Decisão - Melhor Controle, Identificação e Dimensionamento do Risco - Gestão Efetiva do Capital
Transformar desafios em oportunidades:
- Mais lucratividade e crescimento sustentado - Alavancagem Estratégica para Clientes e Mercados Prospects
- Mitigação do Risco de Default
- Melhor Alocação de Capital em Risco - Instrumentos Mais Adequados para Risk Based Pricing
- Melhor Controle dos Custos Operacionais - Maior Nível de Recuperação de Crédito - Mudanças na cultura organizacional (forte relação de parceria comercial com autonomia e independência) - Gestão integrada, preventiva e contínua de crédito