Cartilha do Consumidor
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Para ser um Consumidor Tudo de Bom, em primeiro lugar você deve tentar pagar suas contas sempre em dia. As informações mais recentes anotadas no Cadastro Positivo são as que terão mais peso quando o seu pedido de crédito for avaliado.
A construção de um histórico positivo começa com um bom planejamento e controle de gastos. Lembre-se de que, quanto maior for a quantidade de pagamentos feitos em dia, melhor será seu relatório e a sua pontuação de crédito!
A história de vida de cada um de nós não é construída de um dia para o outro, da mesma forma o nosso histórico financeiro. Nós construímos o nosso histórico com nossas atitudes do dia a dia.
Quais são as atitudes que vão ajudar você a garantir um bom histórico?
Nos próximos tópicos você confere quais atitudes são positivas:
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Para garantir um bom histórico, você precisa planejar como usará o seu dinheiro para pagar os compromissos do dia-a-dia e também realizar os seus sonhos. Fazendo um plano, você vai descobrir que organizar suas contas é mais fácil do que parece.
Um bom orçamento ajudará você a colocar o seu plano em prática. Com ele fica fácil identificar o que precisa ser feito para que você possa alcançar os seus objetivos. Os objetivos do seu plano podem ser de curto prazo. Podem incluir, por exemplo, livrar-se das dívidas ou encontrar uma maneira de pagar as despesas diárias sem precisar pedir empréstimos.
O seu plano pode, também, ter objetivos de médio ou longo prazo, como poupar para a compra da casa própria ou a aposentadoria. Um orçamento é como um mapa, que vai lhe ajudar a não se desviar de seu plano.
O primeiro passo para fazer um bom plano é acompanhar de perto o dinheiro que “entra” e o dinheiro que “sai” do seu bolso. Esse acompanhamento vai lhe ajudar a descobrir se você está gastando mais do que ganha. Servirá, também, para saber onde será possível cortar gastos ou achar jeitos de poupar mais.
Use a Tabela de Controle de Contas para montar o seu orçamento. Basta preencher os campos da tabela com os valores gastos no último mês.
A tabela também pode ajudar você a ver se está conseguindo cumprir o seu plano. É só colocar os valores gastos no mês atual.
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O dinheiro que uma família recebe e as despesas que ela precisa assumir variam durante o ano. Por isso, com o passar dos meses, as mudanças na realidade da sua família poderão exigir que você revise o seu plano.
Se a renda de sua família diminuir, ou se vocês precisarem assumir uma nova dívida, para que seja possível pagar todas as despesas, talvez seja necessário cortar gastos.
Por outro lado, um aumento na renda poderá ajudar sua família a poupar mais para atingir objetivos maiores, mudando o plano inicial.
Por isso, verifique o seu orçamento regularmente para fazer os ajustes conforme as situações mudarem.
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Todo mundo deveria pensar em ter um fundo de emergência.
Ter um dinheiro reservado para emergências deixa a gente mais seguro para enfrentar as tempestades que aparecem de vez e quando.
Um fundo de emergência pode ser a solução para muitos problemas sérios, como no caso de desastres naturais (enchentes, chuvas, ventanias, etc.), de despesas com acidentes ou de perda do emprego.
Guarde o dinheiro em local seguro, de preferência fora de casa. Se possível, mantenha o dinheiro do fundo numa conta poupança. Contas desse tipo permitem que, numa emergência, você saque o dinheiro de maneira fácil.
O melhor é que um fundo de emergências reúna de 3 a 6 meses da renda familiar, ou seja, uma família que tenha uma renda mensal de mil reais deveria manter uma poupança para as emergências com o valor entre 3 e 6 mil reais.
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A quantidade de crediários, financiamentos e empréstimos que alguém tenha ao mesmo tempo pesará na avaliação de crédito. As lojas e os bancos vão verificar o quanto da renda já está comprometido com esses pagamentos, avaliando se esse consumidor está em condições de assumir novas dívidas.
Por isso, para ter um bom score, antes de assumir um pagamento parcelado, o consumidor deve sempre levar em conta a quantia e a frequência das prestações.
Além disso, deve avaliar se a renda que possui será suficiente para pagar todos os compromissos.
Por isso, você também deve avaliar se ainda tem dinheiro o suficiente para assumir um novo compromisso. Leve em conta o valor e por quanto tempo terá que pagar essas novas prestações.
Esse cuidado vai facilitar a aprovação do crédito e evitar que você fique superendividado.
Quais são as atitudes que vão ajudar você a garantir um bom histórico? Você vai descobrir nos próximos capítulos.
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Evite que o total das parcelas que você tenha que pagar a cada mês seja maior do que 20% da sua renda. Por exemplo, se você ganha R$ 800,00, um limite seguro para o pagamento de prestações será de até R$ 160,00.
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Para cortar gastos, não existe uma receita fácil, daquelas que servem para todo mundo. Só você pode criar a sua própria fórmula. O importante é descobrir quais são as suas prioridades. É isso que vai dar coragem para decidir o que cortar.
Se você se concentrar em atingir os objetivos que traçou para sua vida, ficará mais fácil estabelecer prioridades para seu dinheiro e, talvez, até cortar alguns gastos desnecessários.
Para facilitar esse processo, o melhor é anotar, todos os dias, todos os gastos. É verdade que esse cuidado pode ser uma coisa meio chata no começo. Mas os resultados, acredite, vão recompensar seu esforço.
Essas anotações vão lhe mostrar para onde está indo seu dinheiro. Com elas será muito mais fácil decidir, por exemplo, onde poderão ser feitos os cortes de gastos para construir uma poupança ou pagar dívidas.